Часто в договорах КАСКО фигурирует термин «франшиза». Тем не менее, не каждый автовладелец знает, что это такое. Поэтому прежде чем застраховать свой автомобиль, необходимо ознакомиться со всеми нюансами данного вопроса. В большинстве случаев страховщики говорят, что данная услуга необходима. Но не всегда нужно верить их словам. Следует узнать, что такое франшиза, ее преимущества и недостатки, и что она позволяет водителю.
Что такое франшиза в автостраховании простыми словами?
У многих людей, которым нужно что-либо застраховать (дом, автомобиль и прочую недвижимость), встает вопрос того, что такое франшиза простыми словами. Не зная значение такого слова, лучше попросить страхового агента расшифровать его, иначе за получение страхового полиса придется заплатить намного дороже.
Франшиза – это сумма выплат, от которых владелец автомобиля отказывается добровольно. Он может самостоятельно выбрать ее размер. Поэтому в случае наступления аварийной ситуации на дороге они не выдаются потерпевшему. Сумму страхования назначают сразу же при оформлении КАСКО. Разобравшись с тем, что такое франшиза в страховании простыми словами, можно приступить к непосредственному составлению договора страхования.
Разновидности (безусловная, динамическая и другие) и их характеристика
Франшиза при страховании автомобиля может быть нескольких разновидностей:
- Условная франшиза в страховании – это деньги, которые выплачиваются только тогда, если сумма убытков выше размера франшизы. Например, если водитель выбрал сумму равную 15 000 рублей, однако на ремонт повреждений автомобиля ушло всего 14 000, пособие водителю не выдается. Однако если ущерб водителя превышает 20 000 рублей, ему положена соответствующая сумма.
- Безусловная франшиза по КАСКО, при которой размер выплаты рассчитывается как разница между полученным ущербом и не выплачиваемой суммой. Однако если потраченная на ремонт сумма ниже, водитель вовсе не получает деньги.
- Временная, предполагающая составление договора, где указываются сроки действия услуги. То есть, допустим, его заключили до декабря, но страховой случай наступил в январе. Это означает, что потерпевший денег не получит, так как договор перестал быть действительным.
- Динамическая франшиза — размер суммы, не входящей в компенсацию, постоянно меняется.
- Льготная. В этом случае есть варианты, при которых указанная в договоре сумма не снимается. Например, если в ДТП виноват не водитель застрахованного авто, а другой участник аварии.
- Регрессная, когда автовладелец самостоятельно выбирает сумму не выплачиваемых средств. В зависимости от нее зависит сумма страхового полиса – чем она выше, тем ниже выплаты. Можно выбрать отказ от 5%-40% суммы страхования.
В большинстве случаев при покупке полиса выбирается безусловная франшиза по КАСКО. Ведь чем выше не выплачиваемая сумма, тем дешевле окажется цена страхового полиса.
Совет. Пользоваться франшизой рекомендуется только в том случае, если у водителя имеется большой опыт езды на автомобиле, и при этом он ни разу не попадал в аварийные ситуации. Если же водитель оформил страховку, но он не попадал в ДТП, то в дальнейшем ему полагается система скидок за безубыточную езду.
Зачем страховать авто по КАСКО с франшизой: ее преимущества, недостатки, что она позволяет
Условная страховка каско с франшизой не пользуется высокой популярностью. Намного полезнее и эффективнее считается франшиза безусловная. Поэтому необходимо рассмотреть подробнее, как она работает. Многим кажется, что такая страховка является бесполезной для водителя, но это не совсем так. На это влияет опыт его вождения, потребности и возможности водителя. Поэтому в зависимости от конкретных случаев она может быть как преимуществом, так и недостатком договора. Франшиза в страховании имеет свои плюсы и минусы:
- Можно сэкономить во время покупки полиса добровольного страхования автомобиля. Если включена страховая франшиза, полис будет стоить заметно ниже. И чем больше она будет,
тем меньше нужно будет заплатить за страхование автомобиля. Но необходимо учитывать, что в таком случае автостраховщик не будет возмещать убытки при небольших повреждениях машины. Да и при большом ущербе из получаемой суммы будет изъята часть средств. Каждый процент составляет уменьшение итоговой суммы выплат на 5000 рублей. - Поскольку КАСКО не предполагает получение выплат при небольших повреждениях, водитель экономит время на посещение СК.
Каждый решается самостоятельно, нужно ли ему КАСКО с франшизой. Для одних такое решение кажется выгодным, другие же не видят в нем смысла.
Случаи, когда лучше выбрать или отказаться от услуги
Когда человек знает, что такое франшиза в страховании автомобиля, ему легче составить договор со страховщиком. Однако прежде чем включить ее в соглашение, нужно убедиться, что она будет полезной. Безусловная франшиза в страховании – это выгодное решение для тех, кто:
- Имеет свободные средства, которые можно потратить на проведение мелкого ремонта автомобиля. Ведь при включении даже небольшой франшизы в страховку, СК не будет давать пособие для осуществления ремонта. Но при необходимости на него можно потратить сумму, сэкономленную во время приобретения КАСКО. Притом во многих случаях во время действия договора ДТП не происходит, за счет чего экономия является более очевидной.
- Длительное время водит автомобиль, но при этом ни разу не попадал в аварийную ситуацию. В этом случае франшиза авто поможет сохранить крупную сумму денежных средств.
- Хочет застраховать машину только по риску «Угон». В таком случае выгоднее получить полное КАСКО, включающее в себя не только «Угон», но и «Ущерб». Однако необходимо оформить франшизу под высокий процент (не менее 7% от стоимости автомобиля).
Отказаться от услуги необходимо в том случае, если водитель неопытный, поэтому высока вероятность попадания в ДТП. Экономить на КАСКО не рекомендуется, иначе впоследствии придется заплатить довольно крупную сумму на реставрацию машины из своего кармана.
Притом без франшизы можно обращаться в страховую компанию даже при мелких повреждениях авто – царапины, разбитие фары и тому подобное. По статистике, с начинающими водителями такие неприятности происходят по нескольку раз в месяц. Однако для того, чтобы в СК выдали сумму ущерба, необходимо предоставить целый ряд документов.
То есть, франшиза по КАСКО – это отличный вариант для водителей с большим стажем вождения, которые считают, что ремонт легче выполнить самостоятельно. Высокий процент не выплачиваемой суммы (от 7% от стоимости авто и выше) подойдет для тех, кто хочет защитить свою машину от угона и прочих неприятностей.
Авто в кредите: почему каско дорогое?
Полная франшиза каско – это очень дорогая услуга. А на автомобиль в кредит стоимость страхования еще намного выше. При покупке машины в кредит, необходимо найти идеальное сочетание страховой компании с банком, чтобы обе организации предлагали выгодные условия для водителя.
Притом в некоторых банках заставляют водителя, взявшего авто в кредит, оформить КАСКО на период погашения долга. Однако оформление страховки на несколько лет вперед не является выгодным решением. В особенности это относится к новым автомобилям, взятым в кредит.
Ведь ежегодно их стоимость снижается, поэтому через 2-3 года сумма, которую водитель вносит за страховку, будет значительно завышенной. Притом ежегодно тарифы по КАСКО меняются. А если владелец авто проехал год без повреждений машины, ему положена система скидок. При оформлении соглашения на 5-6 лет, все эти льготы упускаются.
Нюансы страхования авто для выезда за границу
В большинстве случаев страховщики отказывают оформить страховку авто на время, когда его вывозят за рубеж. А если СК и согласится на заключение договора, значит, стоимость услуги будет завышена на 50-60%. В таком случае можно расширить действие договора на другие страны СНГ. Такая возможность появится не дольше, чем на 1 месяц. При этом стоимость расширения не составляет слишком большую сумму. Франшиза в автостраховании также будет действительна и заграницей.
В этом случае необходимо обратить внимание на то, чтобы у страховой компании был надежный партнер за рубежом. Если появятся проблемы на территории другого государства, решить их должна фирма-партнер, оплатив сумму ущерба.
Как правильно рассчитать не выплачиваемую сумму
Франшиза Осаго рассчитывается при составлении договора с СК. Она составляет несколько процентов от цены автомобиля. При этом чем выше этот процент, тем меньшую сумму должен заплатить владелец машины за покупку полиса.
Например, была взята Росгосстрах франшиза, равная 2% от стоимости машины. Цена автомобиля – 1 млн рублей. В этом случае неоплачиваемая сумма составит 20 000 рублей.
Что делать, если наступил страховой случай?
Франчайзинг – это страховка с франшизой. При этом действия водителя при попадании в ДТП в этом случае не отличается от того, как бы он поступил с обычным страхованием. Ему необходимо обратиться в СК, чтобы сообщить о страховом случае. Если все будет нормально, компания выплатит ущерб с учетом не выплачиваемой суммы.